Прием платежей от зарубежных контрагентов в Китае
В данной статье будет приведен обзор доступных для китайских юрлиц методов приема платежей от зарубежных контрагентов(физлиц и юрлиц) на 2024 год.
Банковский счет
Разумеется, первым и основным методом расчетов был и остается просто банковский перевод на счет юрлица. Про него долго рассказывать смысла не имеет - корпоративный банковский счет открывается при регистрации юрлица. Базовый счет открывается в юанях, для приема юаней из-за рубежа в банке вначале требуется включить данную функцию(跨境人民币支付功能). Так же подходит и для приема других валют, правда, исключительно с переводом в юани и зачислением в юанях по курсу на день получения перевода. Для получения иностранной валюты требуется полноценный валютный счет.
Подробнее о типах счетов компании тут
Открывается не по умолчанию, требования слегка разнятся от банка к банку, но в общем и целом требование одно - подтвердить наличие внешнеэкономической деятельности(обычно сводится к предоставлению договора и проформы на первую транзакцию+объяснения того, чем компания будет заниматься). В некоторых банках требуется первую транзакцию принять на юаневый счет, после чего становится доступным открытие валютного счета.
Преимущества очевидны - это старейший, доступный всем и универсальный метод платежа. Сферы деятельности, за которые можно принимать платежи не ограничены.
Платежные системы и необанки
Основной герой сегодняшней статьи, на котором стоит остановиться максимально подробно, так как в 2024 году это, по сути, основной метод расчетов с Китаем. Который гораздо более гибкий, чем традиционные банки, но и с гораздо большим количеством ограничений и нюансов.
Во-первых, чем отличается платежная система от необанка? Необанк - это полноценный банк, получивший лицензию от центробанка юрисдикции, в которой он находится, и, помимо отсутствия физических отделений, от классического банка не отличается ничем. Разве что из-за экономии на отделениях у них более низкие тарифы. В Китае из необанков стоит выделить два - 网商银行(Wangshang, необанк от группы Alibaba) и 微众银行( Webank, необанк от группы Tencent). Из их главных преимуществ - полная интеграция с другими сервисами своей группы компаний, но в плане ВЭД он ничем не отличается от классического банка.
Платежная система - это тоже почти банк, но получивший лицензию только на определенное количество финансовых инструментов, зачастую очень ограниченное и регламентированное. Зато именно эти услуги в рамках платежной системы развиты гораздо сильнее. Универсальное всегда хуже специального, верно не только для банков.
После всех изменений на протяжении последних нескольких лет, Народный банк Китая 1 мая 2024 года опубликовал последнюю действующую редакцию «Регуляций деятельности небанковских платежных организаций».
И самый важный нюанс - получение денег компанией от платежной системы с этой лицензией и без нее - два совершенно разных процесса. Без лицензии - это обычные коммерческие отношения между двумя юрлицами. Условно, компания А получает от компании Б деньги за услуги или товары, предоставленные компанией А.
Получение же денег от компании Б, у которой есть данная лицензия - это вывод компанией А своих же денег, полученных от клиентов.
Условно, получив перевод от Stripe, китайский банк будет требовать от вас подтверждения услуг или товаров, которые вы отправили непосредственно компании Stripe. Получив перевод от Lianlian, банк примет в качестве подтверждения услуги или товары, которые вы отправили вашему действительному контрагенту, получив оплату через Lianlian
Как выбрать платежную систему
Платежные системы работают на базе традиционных банков. По сути, каждая платежная система создает Вам виртуальный счет в каком-то отдельно взятом классическом банке, и платежные реквизиты вам будут сгенерированы на основе местных правил и принципов.
То есть логичным первым шагом при выборе платежной системы будет анализ того, в каких банках каких юрисдикций они открывают виртуальные счета, и из каких стран Вы будете получать деньги. Если они открывают счета в банках США, то в реквизитах Вашего счета будет Routing number. Если в Великобритании - то в реквизитах будет Sort code отделения. И логично, что Вашему клиенту из отдельной страны будет проще оплатить по локальным, привычным и понятным ему реквизитам, чем оплачивать через SWIFT. Тем более чаще всего переводы внутри одной страны доходят мгновенно, а SWIFT может идти до нескольких недель.
Сейчас самые популярные платежные системы(PingPongX, LianLian, WorldFirst) открывают счета в более чем 40 юрисдикциях, так что среди них точно найдется то, что нужно Вам. Особенно если это доллар и США, фунт и Великобритания, евро и ЕС. Если же требуется что-то более редкое - стоит это уточнить непосредственно в техподдержке.
Следующим шагом будет уточнение, поддерживает ли выбранная платежная система ваш тип деятельности. Если это B2B торговля - то ее поддерживают все без исключения. Если это B2C торговля - то, например, PingPongX требует подключения магазина из одобренного ими списка(Amazon, Shopify etc), а Lianlian разрешает создание магазина на своем сайте(но с обязательным последующим ревью сайта).
Привязка онлайн-магазина к LianLian Global. Требуется только выбрать магазин и подтвердить привязку в админке магазина
Если же вы разработчик - то в WorldFirst потребуется привязать свой аккаунт Google Play\iTunes Connect.
Привязка аккаунта разработчика к WorldFirst. Требует всего нескольких кликов
Во многих платежных системах свои ограничения на возможные действия с полученными деньгами. Так, Yeepay, например, разрешает только вывод на привязанный банковский счет компании. PingPongX разрешает как и вывод на счет, так и дальнейшие оплаты другим контрагентам-юрлицам. AirWallex и Currenxie - разрешают в отдельных юрисдикциях пользоваться, как полноценным корпоративным счетом, включая выплату зарплат и отчислений в фонд социального страхования за работников.
Отдельно стоит разобраться с нюансами, как платежная система стыкует офшорный(CNH) и оншорный(CNY) юань, равно как и с тонкостями валютного контроля(结汇). Нюансов очень много, и изменения происходят буквально ежедневно, так что конкретный ответ можно получить только в техподдержке данной платежной системы.
Зарубежные платежные системы
На 2024 год из мировых платежных систем(как эквайринга, так и необанков) с китайскими юрлицами не работает только Stripe, в силу их особого отношения к уплате НДС в поддерживаемых юрисдикциях. Остальные же, Paddle(эквайринг банковских карт по всему миру, №2 в мире после Stripe), Wise(известный и старейший британский необанк), Paypal(в представлении не нуждается) и многие другие, счета и аккаунты китайским юрлицам открывают, китайские документы принимают без перевода. Естественно, возникают нюансы в виде разницы в делопроизводстве, языковые и переводческие нюансы, да и обычные бюрократические недопонимания, равно как и отставание в плане китайских нововведений(например, Paypal регистрирует имя аккаунта на пиньинь китайского названия компании, а для изменения названия на английский вариант нужно предоставить скан 外贸备案, отмененного в 2022 году), но в общем и целом ничего нерешаемого нет.
Плюсы очевидны - при работе с западными рынками гораздо проще использовать местные инструменты, к которым все привыкли. Минусы тоже очевидны - упомянутой в начале статьи лицензии небанковской платежной организации в КНР ни у кого, кроме Paypal, пока что нет, так что вывод средств в Китай возможен только в виде SWIFT перевода самому себе, что вызывает дополнительные вопросы в банке.
Прием платежей от физлиц
Первым делом стоит упомянуть про оплату с помощью привычных для Китая Alipay и Wechat Pay с привязанной зарубежной карты. Это очень просто в плане регистрации и приема денег для продавца, но и очевидный минус - вне Китая мало кто имеет аккаунты в данных платежках.
Второй вариант - онлайн-оплата картами Unionpay. Все так же просто для продавца, но и тот же минус - вне Китая мало кто имеет данные карты. Впрочем, обладателей карт Unionpay за рубежом все же в разы больше, чем имеющих аккаунты в Alipay и Wechat Pay.
Третий вариант - Alipay+. Все так же просто для китайского продавца, на его стороне это все тот же привычный Alipay, но это так же просто и для зарубежного покупателя - с его стороны это обычная, привычная ему локальная платежка. Минус - пока что к Alipay+ из западных платежных систем подключена только итальянская Tinaba. С другой стороны - к нему подключено много азиатских платежных систем, так что если Ваши покупатели из Кореи, Таиланда, Филиппин или Индонезии - то это, наверное, лучший выбор, так как он сочетает в себе удобство как и для продавца, так и для покупателя. Для Кореи, например, Alipay+ поддерживает KakaoPay, Naver Pay и TossPay, что покрывает 99% корейских пользователей.
Список поддерживаемых локальных платежных систем в Alipay+
Четвертый вариант - PayPal, на нем стоит остановиться подробнее. Paypal - единственная на данный момент платежная система с лицензией от Народного банка Китая, что решает проблему с выводом денег на счет компании. Paypal поддерживает все международные карты. Paypal привычен и знаком очень многим пользователям. Paypal поддерживает все типы деятельности. И у Paypal есть как китайское юрлицо, так и американское(и много других), что решает все проблемы в виде разных бюрократических стандартов и согласований. То есть китайские продавцы общаются с китайским Paypal, кому не нужно объяснять китайские стандарты и правила, а американские покупатели общаются с американским Paypal, кому так же не нужно объяснять локальные правила и нюансы.
То есть буквально все, что нужно, чтобы начать принимать платежи от зарубежных физлиц - зарегистрироваться, как продавец на сайте paypal.cn, если вы хотите общаться с китайской техподдержкой, или на paypal.com, если с иностранной и отправить нужные документы.
Остальные варианты - подключать эквайринг стороннего сервиса. Или же от любой упомянутой выше китайской платежки, или же от Paddle\любого другого экваера, который работает с китайскими юрлицами.
Список упомянутых платежных систем: